Todo empleador de California con uno o más empleados debe registrarse en CalSavers o patrocinar un plan de retiro calificado y certificar una exención. No cumplir cuesta $250 por empleado elegible a los 90 días, y $750 a los 180 días. Muchos dueños de negocio se sorprenden al saber que, con frecuencia, ellos mismos no pueden contribuir a CalSavers.
Sus dos opciones
Registrarse en CalSavers
Una cuenta Roth IRA administrada por el estado. Sin costo para el empleador, sin aportaciones del empleador, e inscripción automática al 5% salvo que el empleado se retire.
Patrocinar un plan privado
Un 401(k), SEP o SIMPLE, y luego certificar su exención. Límites más altos, puede igualar aportaciones, y genera créditos fiscales federales.
Por qué muchos dueños no pueden usar el plan que están obligados a ofrecer
Este es el punto que más se pasa por alto. CalSavers es una cuenta Roth IRA, y las Roth IRA tienen límites de ingreso. Un dueño que gana más de aproximadamente $168,000 (soltero) o $252,000 (casado declarando en conjunto) no puede contribuir nada — aunque siga obligado a administrar el programa para su personal.
Un 401(k) no tiene esa restricción.
| CalSavers | 401(k) | |
|---|---|---|
| Límite de aportación del empleado (2026) | $7,500 | $24,500 |
| El empleador puede igualar | No | Sí |
| El dueño con ingresos altos puede aportar | No | Sí |
| Créditos fiscales SECURE 2.0 | $0 | Hasta $5,000 al año |
| Costo para el empleador | Ninguno | Real, pero con créditos |
Preguntas frecuentes
¿Tengo que registrarme si todos mis empleados dicen que no quieren participar?
Sí. La obligación es dar acceso, no lograr participación. Usted se registra o certifica una exención; lo que decida cada empleado es aparte.
Ya ofrezco un 401(k). ¿Tengo que hacer algo?
Sí — debe certificar su exención ante CalSavers con su FEIN, su número de nómina de EDD y el código de acceso de su aviso. Tener un plan no lo saca automáticamente de la lista.
Recibí un aviso de multa. ¿Qué hago?
Actúe pronto. Existe un plazo de 90 días para apelar ante el Franchise Tax Board que se cierra de forma permanente cuando se emite el aviso final. También se han condonado multas a empleadores que regularizan su situación.
¿Atienden en español?
Sí. Atendemos a clientes en español e inglés, y publicamos nuestros materiales en ambos idiomas. Nuestra oficina está en Norwalk. Aquí están nuestros datos de contacto.
Revisemos sus números
Veinte minutos, sin costo. Le decimos cuál de las dos opciones le conviene más — aunque sea CalSavers.