Administramos inversiones de planes de retiro patrocinados por negocios de California, como los planes 401(k). Mediante un acuerdo escrito, podemos actuar como asesor de inversiones 3(21), recomendando el menú de inversiones del plan mientras usted toma las decisiones finales, o como administrador de inversiones 3(38), seleccionando y supervisando el menú nosotros mismos. El registro de cuentas, la administración y la nómina siguen a cargo de los proveedores que usted contrate para esas tareas.
Para quién es este servicio
Empleadores de California que patrocinan un 401(k) o un plan similar, o que están eligiendo entre CalSavers y un plan propio, y quieren un asesor independiente para las inversiones del plan. También dueños con un 401(k) individual, SEP IRA o SIMPLE IRA.
Cómo funciona
- Revisión. Revisamos su plan actual o sus opciones, incluido CalSavers, el programa estatal para empleadores que no patrocinan un plan. Si CalSavers le conviene más a su negocio, se lo decimos.
- Elegir el papel. Usted decide si actuamos como asesor 3(21) o como administrador de inversiones 3(38), según lo establecido en un acuerdo escrito.
- El menú de inversiones. Creamos o revisamos el menú de inversiones del plan, considerando los costos, la diversificación y cómo se ajustan las opciones a sus empleados.
- Supervisión. Supervisamos el menú al menos trimestralmente, reemplazamos o recomendamos reemplazar fondos cuando corresponde, y nos reunimos con usted al menos una vez al año.
- Empleados. Podemos explicar las opciones a los empleados en español o en inglés (educación, no asesoría individualizada).
3(21) o 3(38)
| 3(21) — cofiduciario | 3(38) — discrecional | |
|---|---|---|
| Quién selecciona las inversiones | Nosotros recomendamos, usted decide | Nosotros decidimos y supervisamos |
| Su responsabilidad | Usted conserva la responsabilidad por las decisiones de inversión que toma | Usted sigue siendo responsable de elegirnos y supervisarnos con prudencia |
| Tiempo del empleador | Más | Menos |
| Para quién es | Dueños que quieren tener la última palabra | Dueños que quieren delegar el trabajo de inversión |
En ambos casos usted sigue siendo el patrocinador del plan; ninguno de los dos papeles elimina toda la responsabilidad fiduciaria del empleador.
Límites de 2026 (información educativa)
| Plan | Aportación del empleado | Notas |
|---|---|---|
| 401(k) | $24,500; +$8,000 de aportación adicional a partir de los 50 años; en su lugar, $11,250 de los 60 a los 63 | También se permiten aportaciones del empleador; las aportaciones anuales totales tienen un límite de $72,000 |
| SIMPLE IRA | $17,000 ($18,100 para ciertos planes); +$4,000 de aportación adicional a partir de los 50 años ($5,250 de los 60 a los 63) | Se requiere una aportación equivalente o no electiva del empleador |
| SEP IRA | Solo aportaciones del empleador | Hasta el 25% de la remuneración o $72,000, lo que sea menor |
| CalSavers | Límite de aportación a una IRA ($7,500 en 2026) | Programa estatal; el empleador no elige las inversiones |
Fuentes: Aviso 2025-67 del IRS (IR-2025-111); página del IRS sobre límites de aportación a SEP. Los términos del plan pueden establecer límites menores.
Créditos fiscales
El crédito del IRS para costos de inicio puede cubrir hasta $5,000 al año durante tres años de costos elegibles para iniciar un SEP, SIMPLE IRA o 401(k) para empleadores con hasta 100 empleados (el 100% de los costos elegibles para 50 empleados o menos; el 50% para 51 a 100). Agregar inscripción automática puede sumar $500 al año durante tres años. Confirme su elegibilidad con su contador. IRS: crédito fiscal para costos de inicio
Cuánto cuesta
Cobramos hasta 2.00% al año de los activos del plan que administramos, sujeto a negociación, facturado por trimestre vencido y explicado por escrito antes de comenzar. La firma puede renunciar a todo o parte de sus honorarios. Pueden aplicarse por separado gastos de corretaje, transacciones, fondos y ETF. El esquema completo de honorarios → Para un plan de retiro, el honorario se basa en los activos del plan bajo nuestra administración. No recibimos comisiones de corretaje ni pagos de proveedores de registro de cuentas, compañías de fondos o aseguradoras. Los costos del registro de cuentas, la administración y los fondos los cobran por separado esos proveedores.
Qué no incluye este servicio
- Registro de cuentas, administración y presentación del Formulario 5500 (tareas del proveedor de registro de cuentas y del administrador).
- Procesamiento de nómina.
- Documentos legales del plan (a cargo de un abogado especializado en ERISA o del proveedor del plan).
- Resultados asegurados: invertir implica riesgo, incluida la posible pérdida del capital.
Preguntas frecuentes
¿Tengo que ofrecer un plan de retiro?
En California, los empleadores con uno o más empleados deben registrarse en CalSavers u ofrecer un plan calificado propio. Lo que debe hacer cada empleador →
¿Cuál es la diferencia entre un asesor 3(21) y un administrador 3(38)?
Un asesor 3(21) recomienda el menú de inversiones y usted toma la decisión final. Un administrador de inversiones 3(38) selecciona y supervisa el menú. En ambos casos usted sigue siendo responsable de elegir y supervisar al asesor.
¿Cómo cobran?
Cobramos hasta 2.00% al año de los activos del plan que administramos, sujeto a negociación, facturado por trimestre vencido. No hay un honorario separado por plan ni una tarifa fija, y no recibimos pagos de los proveedores del plan.
¿Quién lleva el registro de cuentas y presenta el Formulario 5500?
El proveedor de registro de cuentas y el administrador externo. Trabajamos junto a ellos.
Hablemos del plan de su empresa.
La primera conversación dura treinta minutos, en español o en inglés.