Ayudamos a negocios de California a decidir entre CalSavers y un plan propio, y — cuando el plan propio gana — lo diseñamos, cotizamos proveedores, lo implementamos con reuniones de inscripción en español e inglés, y podemos quedarnos como fiduciario designado 3(38) o 3(21) del plan. Cobramos honorarios únicamente: nunca comisiones de ningún proveedor, así que la recomendación no tiene dueño.
El proceso, de principio a fin
- Revisión. Empezamos con su realidad: nómina, rotación, márgenes, ingresos del dueño, y si ya le llegó correo de CalSavers o del FTB. Si la respuesta correcta es registrarse gratis en CalSavers, ahí termina el proyecto — se lo decimos y no le cobramos por oírlo. Así hacemos la comparación.
- Diseño del plan. Si un plan propio gana: 401(k), SEP o SIMPLE; con o sin aportación del empleador; con inscripción automática (que además genera el crédito §45T de $500 al año por tres años); con la elegibilidad y el calendario de consolidación que le convengan a su plantilla real, no a una plantilla imaginaria.
- Selección de proveedor. Cotizamos con varios proveedores de registro y nómina y le mostramos las cotizaciones lado a lado — precio total, quién cobra qué, y qué pagan sus empleados. No aceptamos un centavo de ningún proveedor, así que la tabla no tiene pulgar en la báscula.
- Implementación, con la inscripción en español. Esta es la parte que casi nadie más ofrece: reuniones de inscripción con su personal en español (y en inglés), en su negocio o por videollamada. Un plan que la gente no entiende es un plan en el que la gente no participa — y buena parte de la fuerza laboral de esta región entiende su dinero en español.
- Servicio continuo. Revisión periódica del menú de inversiones, apoyo con las preguntas del personal, y la certificación de su exención de CalSavers para que el estado sepa que usted cumple.
3(38) y 3(21): quién carga con la responsabilidad
Todo plan tiene alguien que responde por la selección de las inversiones. Sin un fiduciario designado, ese alguien es usted, el dueño. Nosotros podemos asumir ese papel por escrito:
Fiduciario 3(38)
Nosotros seleccionamos y vigilamos el menú de inversiones del plan, y asumimos la responsabilidad por esas decisiones. Usted conserva el deber de elegirnos y vigilarnos con prudencia — pero la selección de fondos deja de ser su problema.
Fiduciario 3(21)
Nosotros recomendamos; usted decide. Compartimos la responsabilidad como coasesor fiduciario, para el dueño que quiere conservar la última palabra sobre el menú.
El detalle técnico completo está en la página del servicio fiduciario (en inglés).
Los créditos que cambian la cuenta
Dos créditos federales de SECURE 2.0 reducen el costo de arrancar: el §45E, hasta $5,000 al año por tres años para costos de arranque — la fórmula es el mayor de $500 o el menor de ($250 × empleados no altamente compensados) o $5,000 — y el §45T, $500 al año por tres años por incluir inscripción automática. En la revisión hacemos esta cuenta con su nómina real y se la entregamos por escrito, para que la lleve a su contador.
Qué cobramos — y qué no
| Concepto | Costo |
|---|---|
| Administración de inversiones | 1.5%–2.0% de los activos al año — el esquema estándar; los asesores pueden fijar una tarifa por debajo del esquema estándar, hasta 0%, a su discreción. {FEE_ADV_ES} Facturado por trimestre vencido. |
| Mínimo de cuenta | $0 para abrir · $50 al mes de depósito continuo |
| Comisiones, productos, pagos por referencias | Ninguno — honorarios únicamente |
| Primera conversación | Gratis, 15 minutos, sin compromiso |
El honorario del servicio para planes de negocio se cotiza por escrito antes de empezar, según el tamaño y la complejidad del plan. Lo que nunca cambia: no recibimos comisiones, pagos de proveedores ni participación de las cuentas de sus empleados. Cómo cobramos, completo →
Preguntas frecuentes
¿Qué tan chico es demasiado chico para un plan propio?
Menos de lo que se imagina. Con los créditos §45E y §45T, planes de 5 a 15 personas con frecuencia quedan cerca de cero neto los primeros tres años. Pero hay casos donde CalSavers gana con claridad, y se lo diremos en la primera llamada.
¿Las reuniones de inscripción de verdad son en español?
Sí — dirigidas por el asesor, no por un intérprete telefónico. Los materiales de inscripción del proveedor suelen venir en ambos idiomas, y nuestras explicaciones también.
Ya tengo un plan y no estoy contento. ¿Revisan planes existentes?
Sí. Revisamos costos, menú de inversiones y diseño, y le decimos por escrito si le conviene quedarse, renegociar o cambiar de proveedor — incluida la opción de no cambiar nada.
¿Esto me quita el problema de CalSavers?
Sí, con un paso más: al patrocinar el plan hay que certificar la exención ante CalSavers. Lo hacemos parte de la implementación para que no quede suelto.
Empecemos por la revisión
Veinte minutos, sin costo, en español. Traiga su número de empleados y cualquier carta que le haya llegado — salga con sus tres opciones y la cuenta de cada una.