Nuestro Formulario ADV Parte 2A, Ítem 5, establece que la tarifa es de hasta 2.00% de los activos por año, sujeta a negociación; la firma puede renunciar a toda o parte de ella. Facturado por trimestre vencido y explicado por escrito antes de contratar. No hay mínimo para abrir cuenta; el depósito mínimo continuo es de $50 al mes. No recibimos comisiones, cuotas de productos ni pagos de ninguna compañía de fondos, aseguradora o plataforma — nuestros clientes son nuestra única fuente de ingresos.
El tarifario
| Concepto | Costo |
|---|---|
| Administración de inversiones | 1.5%–2.0% de los activos al año — el esquema estándar; los asesores pueden fijar una tarifa por debajo del esquema estándar, hasta 0%, a su discreción. {FEE_ADV_ES} Facturado por trimestre vencido. |
| Mínimo de cuenta | $0 para abrir · $50 al mes de depósito continuo |
| Comisiones, productos, pagos por referencias | Ninguno — honorarios únicamente |
| Primera conversación | Gratis, 15 minutos, sin compromiso |
Lo que eso cuesta, en dólares
Los porcentajes esconden; los dólares no. A nuestra tasa máxima del 2.0%:
El honorario se deduce de la cuenta cada trimestre y aparece detallado en su estado de cuenta, en dólares exactos — no enterrado en el costo de un fondo. Usted ve la cifra cada trimestre, y esa visibilidad es deliberada: un cobro que no se puede mostrar no se debería cobrar.
Lo que NUNCA cobramos ni aceptamos
- Comisiones por venderle cualquier cosa — nunca, sobre nada
- Cuotas 12b-1, participación de ingresos o pagos "por estante" de compañías de fondos
- Venta de productos de seguros a través de la firma de asesoría
- Honorarios por desempeño
- Pagos por referencias — en ninguna dirección
- Cargos por cancelación: la relación es suya y puede terminarla cuando quiera, con reembolso proporcional de honorarios pagados por adelantado y no devengados
Las advertencias honestas
Dos cosas que una página de honorarios debería decir y casi ninguna dice.
Primera: hay opciones más baratas que nosotros. Un robo-adviser cobra típicamente alrededor de 0.25% — una fracción de nuestro 1.5%–2.0% — y comprar fondos indexados directamente cuesta aún menos. Lo que usted paga aquí es un fiduciario humano que conoce su situación, en su idioma y en su ciudad: alguien que se sienta con usted cuando cambia de trabajo, cuando llega la carta del estado, o cuando el mercado cae y dan ganas de vender todo. Si no quiere ni necesita eso, un robo-adviser es una opción perfectamente digna — y se lo diremos en la primera llamada.
Segunda: los gastos de los fondos son aparte. Los ETFs y fondos dentro de su portafolio tienen sus propios costos internos. Los mantenemos bajos y se los mostramos, pero existen en todas las firmas, y fingir lo contrario sería mentir.
Dónde verificar todo esto
Los detalles completos de cálculo y facturación están en nuestro Formulario ADV Parte 2A, Apartado 5 (en inglés), disponible también en adviserinfo.sec.gov — el registro público donde puede verificar a esta firma y a cualquier otra. Los honorarios son negociables en circunstancias limitadas, como se describe ahí. Las ilustraciones de esta página son aritmética, no proyecciones.
Preguntas frecuentes
¿Por qué 1.5%–2.0% y no un número fijo?
El honorario exacto dentro de ese rango se fija por escrito antes de empezar, según el tamaño y la complejidad de la relación — y no cambia después sin un nuevo acuerdo firmado por usted.
¿Cobran por la primera llamada o por revisar mis papeles?
No. La primera conversación de quince minutos es gratis, y nunca cobramos por revisar un estado de cuenta o una pensión. Solo cobramos el honorario publicado sobre las cuentas que administramos.
¿Qué pasa si quiero irme?
Se va, sin cargo por cancelación. Los honorarios pagados por adelantado y no devengados se reembolsan proporcionalmente.
¿1.5%–2.0% no es más caro que el promedio?
Está por encima de lo que cobran muchas firmas grandes por cuentas grandes, sí. La diferencia es que esas firmas no aceptan la cuenta de $6,000 — y nosotros la atendemos con el mismo estándar. Aún así: compárenos, por escrito, con quien quiera. Le ayudamos a leer la propuesta del otro.
Compárenos con quien esté hablando
Traiga la propuesta de cualquier otra firma. Repasamos las dos estructuras de honorarios línea por línea — incluyendo donde la de ellos gana.