Aduna Capital LLC es una firma fiduciaria de honorarios únicamente, registrada en California (CRD #311270), con una sola oficina — en Norwalk, a 4.8 millas de Downey. Atendemos en español a familias, personas y dueños de negocio. La situación que más se repite aquí: quien trabaja en un sistema hospitalario y tiene un 403(b) que nunca le explicaron, o quien es empleado del condado y tiene pensión de LACERA — y, en los dos casos, un plan de un trabajo anterior olvidado en algún lado.
Quiénes somos y a quién atendemos en Downey
Cobramos lo publicado abajo y nada más: ni comisiones, ni productos de seguro, ni pagos de compañías de fondos. Es aburrido a propósito: quita la pregunta de a quién le conviene el consejo.
En Downey nos buscan tres grupos. Familias y personas que quieren ordenar el retiro, invertir lo que puedan cada mes o decidir qué hacer con un plan viejo. Empleados de hospital y del condado, que tienen instrumentos específicos — 403(b), 457(b), pensión — y casi ninguna orientación independiente sobre ellos. Y dueños de negocio: los consultorios que rodean a los hospitales, los restaurantes del Downtown, los comercios de Stonewood y de Lakewood Blvd.
No hay mínimo para abrir y el depósito continuo es de $50 al mes — porque a un asistente médico de treinta años una firma grande le suele decir que vuelva cuando tenga un cuarto de millón.
Downey es una ciudad de hospitales
El Kaiser Permanente Downey Medical Center, sobre Studebaker. El Rancho Los Amigos National Rehabilitation Center, que opera el condado de Los Ángeles. Y PIH Health Downey, sobre Brookshire. Alrededor hay un anillo de consultorios y laboratorios con miles de empleos más. El resto de la nómina también es institucional: el Downey Unified School District, la ciudad, y el comercio de Stonewood Center y del Downtown Downey.
La consecuencia es concreta. Una parte enorme de esta ciudad no ahorra en un 401(k) común: ahorra en un 403(b), o en un 457(b), o acumula una pensión del condado — y muchas veces las tres cosas a lo largo de una carrera, porque la gente cambia de un sistema de salud a otro sin salir de la misma ciudad. Cada cambio deja una cuenta atrás. Ese rastro de cuentas huérfanas es el problema más típico de Downey.
403(b), LACERA y el plan que dejó atrás
Un 403(b) es el equivalente del 401(k) para empleados de hospitales sin fines de lucro, escuelas y otras organizaciones exentas. Funciona parecido — usted aporta de su cheque y el dinero crece con impuestos diferidos — con el mismo límite de $24,500 para el empleado en 2026. La diferencia está en el envase: muchos 403(b) se armaron con anualidades vendidas a comisión, con costos internos más altos de lo que la gente cree. El documento de divulgación de cargos de su plan lo dice; casi nadie lo abre. Cómo funciona un plan del trabajo, desde cero →
LACERA es la asociación de retiro de los empleados del condado de Los Ángeles — incluido Rancho Los Amigos. Es un plan de beneficio definido, independiente de CalPERS: usted y el condado aportan de cada cheque, y al retirarse recibe un pago mensual de por vida calculado con su edad, sus años de servicio y su salario. La fórmula depende del año en que lo contrataron, así que la estimación oficial de LACERA es el punto de partida obligado. Muchos empleados del condado tienen además un 457(b) voluntario, donde se gana la flexibilidad que la pensión no da. El material técnico está en inglés: índice de pensiones, CalPERS y CalSTRS.
El plan que dejó atrás tiene cuatro caminos y ninguno es automáticamente el correcto: dejarlo, moverlo al plan nuevo, transferirlo a un IRA propio (rollover), o sacarlo en efectivo. El cuarto es el caro: antes de los 59 años y medio se pagan impuestos más, por lo general, una penalidad federal del 10%. Los otros tres se comparan con números. La guía de transferencia de 401(k), en español →
Cómo cobramos
| Concepto | Costo |
|---|---|
| Administración de inversiones | 1.5%–2.0% de los activos al año — el esquema estándar; los asesores pueden fijar una tarifa por debajo del esquema estándar, hasta 0%, a su discreción. {FEE_ADV_ES} Facturado por trimestre vencido. |
| Mínimo de cuenta | $0 para abrir · $50 al mes de depósito continuo |
| Comisiones, productos, pagos por referencias | Ninguno — honorarios únicamente |
| Primera conversación | Gratis, 15 minutos, sin compromiso |
No cobramos por la primera conversación ni por revisar con usted un estado de cuenta o el documento de cargos de su 403(b). Solo cobramos el porcentaje publicado sobre las cuentas que administramos. Cómo cobramos, en detalle →
Lo mismo, en español, para las otras ciudades donde trabajamos: Norwalk · Santa Ana · South Gate · East Los Ángeles. Si la suya no aparece, igual la atendemos.
Preguntas de Downey
Trabajo en Kaiser Downey y tengo un 403(b). ¿Es lo mismo que un 401(k)?
En lo esencial sí, con el mismo límite de $24,500 para el empleado en 2026. La diferencia está en las opciones de inversión y en los costos internos, que varían mucho de un plan a otro. Revise qué fondos ofrece el suyo, qué cobra cada uno, y si hay aportación del empleador que no esté capturando completa.
Soy empleada del condado en Rancho Los Amigos. Con LACERA, ¿necesito ahorrar aparte?
Casi siempre conviene, por liquidez más que por monto: la pensión paga cada mes pero no se abre para una emergencia ni cubre los años previos al pago completo. El 457(b) voluntario del condado y un IRA propio hacen ese trabajo, y cuánto aportar se calcula con su estimación oficial de LACERA.
Me pasé de PIH Health a Kaiser. ¿Qué hago con el plan anterior?
Compare las cuatro opciones antes de mover nada: dejarlo, llevarlo al plan nuevo, transferirlo a un IRA, o sacarlo en efectivo — la última suele ser la más cara. Traiga los dos estados de cuenta. Guía completa →
Tengo un consultorio dental en Downtown Downey con seis empleados. ¿Qué me toca?
Registrarse en CalSavers o certificar una exención con un plan propio; todos los plazos ya vencieron. Con seis empleados y utilidades muchas veces conviene mirar un 401(k) propio, porque los créditos fiscales de SECURE 2.0 llegan hasta $5,000 al año por tres años y porque el dueño también puede aportar. La comparación honesta →
¿Qué tan lejos están de Downey?
4.8 millas — unos quince minutos por Firestone Blvd, con estacionamiento en el 12838 de Rosecrans Ave. Aun así, desde Downey casi todo se puede resolver por teléfono.
Ordene sus cuentas de Downey en una llamada
Veinte minutos, sin costo, en español. Traiga el 403(b), el plan anterior y la estimación de su pensión si la tiene.