Aduna Capital LLC es una firma fiduciaria de honorarios únicamente, registrada en California (CRD #311270). Atendemos Santa Ana en español desde nuestra única oficina, en Norwalk, a unas 21 millas por la 5. Aquí la clientela se parte en dos mitades: los empleados del condado, de Santa Ana College y del distrito escolar, que tienen pensión — OCERS o CalSTRS — y necesitan saber qué construir encima; y las familias y dueños de negocio, que muchas veces no tienen ningún plan y empiezan de cero.
Quiénes somos y a quién atendemos en Santa Ana
Somos fiduciarios: por contrato ponemos su interés antes del nuestro y cobramos únicamente los honorarios publicados abajo. No vendemos anualidades ni recibimos pagos de compañías de fondos o de seguros. Si quien lo atiende no le contesta en una frase cómo le pagan, insista.
- Familias y personas. Retiro, la primera cuenta de inversión, la casa, la universidad de los hijos. Sin mínimo; $50 al mes.
- Empleados públicos. Del condado, de las cortes, de Santa Ana College o del distrito escolar. La pensión es su activo más grande y casi nunca la han visto explicada por alguien que no les venda algo.
- Dueños de negocio. Taller, cocina, cuadrilla de construcción, costura, distribuidora. La conversación empieza con el mandato estatal y termina con el plan del dueño, que suele estar peor atendido que el de sus empleados.
El centro cívico y la Calle Cuatro, en la misma ciudad
Santa Ana es la sede del condado de Orange: aquí están el complejo de tribunales del Civic Center y las oficinas centrales del gobierno del condado, lo que lo convierte en uno de los empleadores más grandes de la ciudad. Al lado están Santa Ana College y el Santa Ana Unified School District — y con ellos, CalSTRS y CalPERS.
A pocas cuadras empieza la otra Santa Ana. La Calle Cuatro es uno de los corredores comerciales hispanos más conocidos del sur de California: joyerías, zapaterías, ropa, restaurantes, negocios de la misma familia por décadas. Y hacia el noreste está el corredor industrial de Dyer Road: bodegas, talleres, imprentas, costura y distribución.
Con 76.7% de población hispana o latina es una de las ciudades más hispanohablantes del condado de Orange: miles de hogares donde el dinero se habla en español, con un negocio familiar de por medio, y donde nadie ha explicado nunca qué es un Roth IRA sin venderle una póliza al final.
Qué es OCERS, y qué no cubre
OCERS — Orange County Employees Retirement System — es el sistema de pensión de los empleados del condado de Orange y de varias agencias. Es independiente y nació bajo la ley de retiro de empleados de condado de California de 1937: no es CalPERS, aunque se parezcan. Es un plan de beneficio definido — usted y el condado aportan de cada cheque, y al retirarse cobra un pago mensual de por vida calculado con su edad, sus años de servicio y su salario. La fórmula exacta depende del año en que lo contrataron y de su unidad de negociación, así que la estimación oficial de OCERS es el primer papel que hay que pedir.
Lo que una pensión no le da importa igual:
- No da liquidez. No puede sacar $15,000 de la pensión para una emergencia; eso sale de una cuenta propia.
- No cubre el hueco entre que deja de trabajar y que empieza el pago completo.
- No decide la opción de sobreviviente, que suele ser irreversible.
- No siempre trae Seguro Social: mucho empleo público de California no cotiza. Guía en español →
Para los maestros la pensión es CalSTRS, con un 403(b) encima elegido de una lista de proveedores de costos muy dispares. El material técnico está en inglés: índice de pensiones — incluye OCERS —, CalSTRS y CalPERS. Y si usted es de la otra mitad de Santa Ana, el punto de partida es una cuenta propia y, con empleados, el mandato estatal. CalSavers para empleadores del condado de Orange →
Cómo cobramos
| Concepto | Costo |
|---|---|
| Administración de inversiones | 1.5%–2.0% de los activos al año — el esquema estándar; los asesores pueden fijar una tarifa por debajo del esquema estándar, hasta 0%, a su discreción. {FEE_ADV_ES} Facturado por trimestre vencido. |
| Mínimo de cuenta | $0 para abrir · $50 al mes de depósito continuo |
| Comisiones, productos, pagos por referencias | Ninguno — honorarios únicamente |
| Primera conversación | Gratis, 15 minutos, sin compromiso |
Sin comisiones, sin productos, sin pagos por referencias. La primera conversación no cuesta nada. La explicación completa →
Lo mismo, en español, para las otras ciudades donde trabajamos: Norwalk · Downey · South Gate · East Los Ángeles. Si la suya no aparece, igual la atendemos.
Preguntas de Santa Ana
Trabajo para el condado de Orange. ¿Qué es OCERS y me va a alcanzar?
Es el sistema de pensión del condado de Orange, un plan de beneficio definido independiente de CalPERS: le pagará un monto mensual de por vida según su edad, sus años de servicio y su salario. Si le alcanza depende de su fórmula, su fecha de retiro y sus gastos — se calcula con su estimación oficial de OCERS.
Soy maestra en el distrito de Santa Ana. ¿Debo aportar a un 403(b) además de CalSTRS?
Para la mayoría conviene tener algo propio: CalSTRS paga cada mes pero no da liquidez, y mucho empleo docente no cotiza al Seguro Social. Revise cuál de los proveedores de la lista de su distrito cobra menos; esa diferencia no aparece en el estado de cuenta. Comisión vs fiduciario →
Tengo un negocio en la Calle Cuatro con tres empleados. ¿Me obliga el estado a algo?
Sí. Desde un empleado debe estar registrado en CalSavers o haber certificado una exención. El plazo para los de 1 a 4 venció el 31 de diciembre de 2025 y la multa corre por empleado elegible. Qué hacer, para el condado de Orange →
Trabajo en una bodega por Dyer Road y no ofrecen ningún plan. ¿Puedo hacer algo por mi cuenta?
Sí. Con ingreso reportado en su declaración puede aportar a un IRA o a un Roth IRA — hasta $7,500 en 2026, en aportaciones tan chicas como quiera. El Roth se financia con dinero después de impuestos y se retira libre de impuestos si cumple las reglas. Cómo empezar →
Vivo en Santa Ana. ¿Tengo que manejar hasta Norwalk?
No necesariamente. Son 20.8 millas y hay estacionamiento, pero desde el condado de Orange casi todo se puede hacer por teléfono y videollamada.
Una llamada de veinte minutos, en español
Si es empleado del condado, traiga su estimación de pensión. Si tiene negocio, traiga la carta del estado. Si no, traiga sus preguntas.